機遇與挑戰：

• 國內的手機支付行業仍有很大的一段距離要走
• 通信行業內的標準太多
• 手機支付行業很有前景

市場數據：

• 手機支付用戶增長速度一個月約為20%

“移動支付”風feng潮chao從cong國guo外wai刮gua來lai

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，國guo內nei的de手shou機ji支zhi付fu行xing業ye仍reng有you很hen大da的de一yi段duan距ju離li要yao走zou。

2011年的最後一天，手機支付行業發生了一件大事：央行公布獲第三方支付牌照名單，中國移動、中國電信、中國聯通三大運營商同時上榜。這一趟“末班車”來得很是時候。

在此之前，三大運營商雖有動作
，卻遲遲沒有進展。去年3月，中國電信成立“天翼電子商務公司”；4月，中國聯通“沃易付”完成注冊
；7月，“中移電子商務公司”正式獲得營業執照。牌照的申請過程
，比他們想象中要艱難得多。

牌照獲批之後，有專家預言，2012手機支付行業或迎來“井噴”。

兩個月過去，三大運營商雖然沒有懈怠，但用戶需求的奔跑速度實在過快。用戶可能早已設想了這樣一幅畫麵：手機與銀行卡綁定之後
，集支付

、轉賬、還款等功能於一身，在POS機上輕輕一刷
，就能完成所有交易。

然而現實的情況是，大多數的手機支付隻具備遠程支付功能。在運營商跑馬圈地的背後

，亟待完善的支付體係和用戶的“高要求”一時間還難以匹配。

“小問題”製約大發展
　　
之前，有國內運營商曾推出過一款類似於“手機錢袋”的業務，基本與用戶的設想比較貼近：具備POS機支付功能

、且不要輸密碼、便捷又實用。而且手續也相對簡單。“辦完手機支付業務後，可以得到一張卡，卡的後台有賬戶，通過賬戶可以把錢轉到‘錢包’裏，然後去POS機上刷。”一位不願透露姓名的業內人士為筆者介紹說。但它有一個限製。“錢包不會超過500元
，超過500元就得用賬戶裏的錢。”而“錢包”作為一種小額支付，這個限製暫時無法放開。

對於“手機錢袋”，行業專家錢小磊很有發言權，與此同時，他本人就是一位曾經參與測試的用戶。國內運營商的通常做法是在信用卡上貼一塊膜，“但很快就壞了”。壞(huai)了(le)之(zhi)後(hou)，用(yong)戶(hu)必(bi)須(xu)自(zi)己(ji)掏(tao)錢(qian)買(mai)。因(yin)為(wei)用(yong)的(de)是(shi)摩(mo)托(tuo)羅(luo)拉(la)大(da)屏(ping)手(shou)機(ji)
，他(ta)自(zi)己(ji)的(de)卡(ka)就(jiu)被(bei)後(hou)蓋(gai)弄(nong)壞(huai)了(le)。錢(qian)小(xiao)磊(lei)表(biao)示(shi)，在(zai)手(shou)機(ji)上(shang)也(ye)有(you)很(hen)多(duo)限(xian)製(zhi)，“後蓋不能是金屬，電池必須大於多少厘米”。

此外
，國內手機支付業務也不太穩定。錢小磊介紹說，有一次在辦理支付業務時，工作人員苦口婆心地跟他講：“辦了該卡之後，味多美可以用
、物美可以用、公交可以用……”辦理之後

，錢小磊才發現這僅僅是宣傳的噱頭，因為上述的大部分功能

，在實際操作時都無法使用。等到他想到聯係客服時，已經到了“無力回天”的地步，“那邊告訴我
，這些業務已經停止推廣了
，建議我趕緊把卡退掉，等到錢退還之後，卡卻不能換了。”

“高標準”拖累運營商
　　
盡管如此，手機支付業務一直深受用戶的關注。該業內人士表示，雖然運營商自有的支付體製還不夠完善，但用戶的增長速度很快
，“增長速度一個月約為20%
，全國範圍內都差不多”
，交易額也一直在上升。這其中有兩個原因，一是用戶的基數較少
；二是對手機支付感興趣的用戶的確挺多。然而，用戶的“高標準”卻讓運營商屢次受挫。由於國內的終端、應用尚不是一個成熟的市場，所以手機支付的整體氛圍還沒形成。

目前

，用戶反映最多的問題就是終端失配，如果終端跟卡不配套，就會影響刷卡效果，用戶在使用時刷卡成功率就會很低。“用戶還在乎手機支付的場合多不多，功能多不多。”該(gai)業(ye)內(nei)人(ren)士(shi)表(biao)示(shi)，結(jie)合(he)國(guo)內(nei)的(de)具(ju)體(ti)情(qing)況(kuang)
，這(zhe)些(xie)暫(zan)時(shi)還(hai)不(bu)用(yong)考(kao)慮(lv)。除(chu)了(le)公(gong)交(jiao)功(gong)能(neng)比(bi)較(jiao)成(cheng)熟(shu)外(wai)，手(shou)機(ji)支(zhi)付(fu)在(zai)主(zhu)流(liu)的(de)購(gou)物(wu)功(gong)能(neng)上(shang)
，尚(shang)處(chu)於(yu)摸(mo)索(suo)階(jie)段(duan)。

安全與便捷存在衝突
　　
為了早日實現手機支付，用戶早已把“安全問題”放到了其次。錢小磊表示：“用戶最大的問題是麻煩

，而不是安全。”他曾用過手機支付進行話費充值
，先要填許多東西，然後再是驗證短信，確認……“我完全可以去報刊亭買張充值卡，用手機支付用戶還得去營業廳辦一張卡。”這種說法是有依據的
，因為國內的手機支付安全隱患確實很小。“由於是小額支付，大多數是500元以下，超過這個數後就透支不了。”錢小磊認為，國內的手機支付“基本不存在安全隱患”，因為額度小，使用範圍也窄。[page]

對於手機支付來說，安全與便捷是一對矛盾體。國內的運營商為了減少安全隱患
，在消費時增設了許多環節，但錢小磊表示：“手續實在太過複雜了”。然而，支付安全依舊存在漏洞。比如說“手機錢袋”，如果用戶不小心遺失
，那就幾乎沒有挽救餘地。“丟了就必須補卡

，但撿到手機的人也可以刷裏麵的錢”。對此，錢小磊也是深有體會
，他認為在這點上
，“手機錢袋”就有點像公交卡，丟了就回不來了。
　　
市場等待核心“霸主”
　　
國內手機支付之所以遭遇如此大的阻力，是因為行業內的標準太多。縱觀所有的商家
，幾乎是一個商家一個標準。“有人在信用卡上做文章，有人自己做終端，還有人在SD卡上下工夫”

，令人擔憂的是，在這個偌大的市場裏
，缺乏一個核心的霸主
，大多數都在“擺地攤”。對此，錢小磊表示：“沒有一個商家能說這個標準是我的，大家跟著我做東西就行了。”於是，用戶也開始搖擺不定。各式的產品通過不同的渠道被用戶看見後，他們也開始“犯糊塗”，不知道做何選擇。

消費主流無法形成，近程支付標準不統一

，上遊廠商也就無法進行芯片和機具生產。目前主流的技術標準有13.56Mhz和2.4G，前者的應用者有中國聯通、中國電信、銀聯

，而中國移動則選擇了後者。在解決方案上也是紛繁複雜，包括SIM卡
、全終端

、SD卡
、貼膜等。
“
突圍隊伍”並不孤獨
　　
商家的唯一動力就是：前途很美好。據錢小磊介紹：“在美國，有用戶在支付時，直接掏出一個安卓手機。操作過程也很簡單，拿上信用卡
，手機上簽名
，交易就可以完成。”“如果朋友以後吃飯想AA，隻要每個人拿出一個手機刷一下就行了。”他表示，這可能是未來手機支付的發展方向。在國外
，這種手機刷卡模式已經很成熟。

運營商要想加快腳步，首先得明確自身的商業模式。錢小磊表示，兩年來一些運營商對自己的業務都分不清楚，比如說手機支付與“錢包”；在運營策略上也猶豫不決
，比如是推還是不推？或者該怎麼推
？也有業內人士指出
，手機支付業務的商業模式

、產業鏈不成熟是一個大環境，要想在短時間內突圍很難。

但突圍的隊伍並不孤獨，這並不是三大運營商個人的戰爭。錢小磊表示，目前致力於攻堅支付業務的還有樂刷、拉卡拉。樂刷采用的模式是銀行卡+刷卡器+一部樂刷App手機的模式；而拉卡拉則能把大商場存在的POS機普及到連鎖店
，甚至家庭
，盡管目前與手機支付的距離比較遠，然而未來的方向，誰也說不準。

移動支付已成為全球內的熱點話題
，而國內的行業狀態才剛剛起步，用戶與商家的腳步目前存在“脫節”。“手機業務剛出的時候很多人辦，慢慢地辦理的用戶就少了”
，錢小磊表示，這說明手機支付行業很有前景，“開花結果”的時間應該不會太長。